Comment devenir riche avec un petit salaire ?

Cet article a été mis à jour le 10 avril 2023

Vous êtes-vous déjà demandé pourquoi tant de gens vont à l’université ? Si certains étudiants vont à l’université pour satisfaire les souhaits de leurs parents, la majorité d’entre eux sont là pour obtenir un diplôme qui leur offrira la possibilité de décrocher un emploi sûr et bien rémunéré. Malheureusement, tout le monde n’a pas accès à la même qualité d’enseignement et certaines personnes ne gagnent jamais près de six chiffres par an, ce qui signifie qu’elles ne seront jamais riches ? Pas tout à fait ! Et dans cet article, je vais partager avec vous comment devenir riche avec un petit salaire !

Lorsqu’il s’agit de créer de la richesse, il y a deux côtés à l’équation. Il y a le côté revenu qui vous permet d’augmenter votre richesse plus rapidement au fur et à mesure que vous gagnez de l’argent. Ensuite, il y a l’aspect épargne. L’aspect épargne de l’équation n’est influencé que par une seule chose : le montant de vos dépenses.

Comme tout le monde n’a pas un emploi bien rémunéré, les personnes qui gagnent un salaire moins élevé doivent faire preuve d’une diligence accrue dans leurs affaires financières afin de maximiser l’aspect épargne de l’équation de la richesse. Heureusement, même avec un salaire inférieur, il est plus que possible de devenir riche. Je vais maintenant vous expliquer les 7 étapes que vous devez suivre pour devenir riche avec un salaire inférieur.

Comprendre la relation entre revenus et richesse

Étape 1 : Commencez votre voyage vers la richesse dès maintenant

L’un des défauts fatals de l’être humain est sa tendance à la procrastination. Nous remettons à plus tard le fait d’épargner pour la retraite, de trouver l’emploi de nos rêves ou de faire des changements qui nous apporteront le bonheur financier parce que nous pensons que nous avons tout le temps du monde pour faire ces changements.

Cependant, la vérité est qu’en tant que salarié à bas salaire, l’un de vos atouts les plus puissants dans la constitution d’un patrimoine est le temps et vous devez utiliser le temps dont vous disposez à son plein potentiel.

Ne repoussez pas les choses et ne dépensez pas inconsidérément aujourd’hui en pensant qu’il vous suffira d’appuyer sur un bouton demain, le mois prochain ou l’année prochaine pour être sur la voie de votre futur style de vie riche.

Commencez dès maintenant à créer un élan financier en prenant des habitudes d’économie, en réduisant vos dépenses et en appliquant des principes financiers sains dans votre vie quotidienne !

Étape 2 : Comprendre qu’une vie frugale peut être agréable

Comme je l’ai déjà mentionné, lorsque vous gagnez un petit salaire, vous devez être assidu dans votre façon d’épargner afin d’accroître votre richesse, mais être frugal ne signifie pas que votre vie doit être ennuyeuse.

Malheureusement, beaucoup de gens considèrent que ceux qui économisent de l’argent ne sont que cela, mais ce n’est pas forcément le cas.

Je pense qu’il est possible de mener une vie agréable tout en économisant une somme d’argent confortable. Il existe de nombreuses façons de se divertir sans dépenser des tonnes d’argent, comme regarder Netflix ou passer du temps avec sa famille ou ses amis.

En fait, je dirais que la plupart des activités gratuites comme celles que je viens de mentionner nous procurent plus de bonheur que l’achat d’une voiture chère ou d’une montre de luxe. Par conséquent, même si vous gagnez un revenu inférieur, votre chemin vers la richesse peut exiger que vous soyez financièrement responsable, mais cela ne signifie certainement pas que vous devez être ennuyeux !

Étape 3 : Fixez des objectifs SMART

Que vous gagniez des millions de euros par an ou seulement une fraction de ce montant, il est essentiel d’avoir des objectifs financiers pour votre réussite globale. Les objectifs sont bénéfiques pour plusieurs raisons.

Tout d’abord, ils vous permettent de tracer un chemin détaillé vers votre réussite, ce qui réduit le temps perdu à essayer de manœuvrer pour atteindre vos objectifs financiers. Deuxièmement, ils constituent une motivation, surtout lorsqu’ils sont revus quotidiennement.

Mais ce qui différencie l’utilisation d’objectifs par ceux qui deviennent riches et la personne moyenne, c’est qu’ils connaissent les secrets qui peuvent augmenter de façon exponentielle la réalisation de leurs objectifs.

L’une des façons d’augmenter les chances d’atteindre vos objectifs est d’utiliser le cadre des objectifs SMART. Cette méthode exige que votre objectif soit spécifique, mesurable, réalisable, réaliste et opportun. Par exemple, en tant que salarié à bas salaire, votre objectif financier pourrait être le suivant : “Épargner et investir 6000€ en 12 mois en établissant des contributions mensuelles à l’investissement avec mon gestionnaire de fonds”.

Si vous avez un objectif solide qui satisfait à tous les éléments du cadre d’objectifs SMART, vous aurez beaucoup plus de chances d’atteindre ces objectifs, surtout si vous combinez cette technique avec un autre secret de fixation d’objectifs.

Étape 4 : Établissez et respectez votre budget

Tout le monde a besoin d’un budget, que vous ayez déjà un million de euros en banque ou que vous travailliez pour un salaire modéré. Malheureusement, tout le monde ne se rend pas vraiment compte de l’importance d’un budget pour atteindre ses objectifs financiers.

Une étude récente a montré que plus de 60% des ménages en France n’ont pas de budget, ce qui, si vous voulez mon avis, est une des principales raisons pour lesquelles plus de 75% des Français vivent d’une paie à l’autre. Et en tant que personne à faible revenu, vous devrez être encore plus calculateur dans votre budget que vos homologues à haut revenu, car vous avez moins de revenus que vous pouvez vous permettre de gaspiller.

Beaucoup de gens considèrent la création et le respect d’un budget comme une corvée, mais l’utilisation de ce puissant outil financier offre de nombreux avantages. Tout d’abord, les budgets vous permettent de suivre vos progrès vers les objectifs que vous venez de créer.

De plus, le fait d’avoir un budget vous donnera un sentiment de contrôle financier qui réduira le stress que vous associez à la gestion globale de votre argent. Enfin, le fait de devoir inscrire votre salaire et vos dépenses dans votre budget vous oblige à rester conscient de votre état financier, ce qui vous amènera à prendre des décisions plus avantageuses sur le plan financier.

Étape 5 : Éliminez les dettes à taux d’intérêt élevé

Outre les dépenses excessives, le fait de devoir payer les intérêts de vos dettes tous les mois sera le plus grand obstacle auquel vous serez confronté lorsque vous tenterez de devenir riche en gagnant un faible salaire.

Vous voyez, alors que je recommande souvent que l’argent qui n’est pas dépensé pour les frais de subsistance soit investi pour permettre à votre argent de travailler pour vous, dans la plupart des situations, le remboursement de la dette est plus logique.

En 2019, le taux d’intérêt moyen d’une carte de crédit était de 19,24% par an, et il est très improbable d’obtenir ce type de rendement sur le marché, ce qui signifie qu’il est préférable de rembourser une dette à taux d’intérêt élevé plutôt que de profiter de la puissance du marché boursier pour accroître votre richesse. Et à quel point les paiements d’intérêts peuvent-ils vraiment être pénibles ?

En 2019, le Français moyen paie 8037 euros d’intérêts par an. Maintenant, certains de ces intérêts sont raisonnables, comme le paiement des intérêts sur votre prêt hypothécaire ou vos prêts étudiants, mais de nombreuses autres formes d’intérêts peuvent facilement être évitées et peuvent débloquer des liquidités que vous pouvez utiliser pour investir et, en fin de compte, accroître votre richesse.

La première étape de l’élimination des dettes consiste à comprendre pourquoi vous êtes endetté, notamment en ce qui concerne les dettes de cartes de crédit. Je pense que si vous ne comprenez pas d’où vient votre problème d’endettement, il sera difficile d’opérer un changement positif.

Demandez-vous : est-ce que je dépense pour gérer mes émotions ou est-ce que j’essaie de dépenser pour frimer devant mes pairs ? En trouvant la cause profonde de vos problèmes d’endettement, vous pouvez prendre des mesures et éliminer les mauvaises habitudes que vous avez pu acquérir au fil du temps.

Une fois que vous avez compris pourquoi vous êtes endetté (ou pourquoi vous continuez à vous endetter), l’étape suivante consiste à déterminer comment vous allez éliminer vos dettes. Il existe de nombreuses façons de s’attaquer à vos dettes, et je pense que vous réussirez le mieux si vous faites les 5 choses suivantes :

1. Cessez d’ajouter des dettes à votre vie. Vous pouvez annuler ou geler votre/vos carte(s) de crédit, réfléchir davantage avant chaque achat, et éviter les tentations de dépenses comme le centre commercial.
2. Soyez réaliste quant à vos revenus et vos dépenses. Si vous avez des dettes, c’est que vous avez un problème de revenus ou de dépenses. Vous devrez peut-être commencer à gagner plus d’argent et/ou à dépenser moins si vous voulez apprendre à devenir riche.
3. Réduisez vos dépenses et vos frais. En fonction de la rapidité avec laquelle vous voulez vous débarrasser de vos dettes, il y a différentes choses que vous pouvez vouloir supprimer. Vous pourriez supprimer Starbucks, réduire vos dépenses au restaurant ou trouver un moyen moins coûteux de vous entraîner.
4. Gagnez plus d’argent. En gagnant plus d’argent, vous aurez plus d’argent pour rembourser vos dettes, ce qui accélère le processus d’élimination des dettes.
5. Payez plus que le minimum. Si vous avez des dettes, vous devriez toujours payer plus que le minimum afin de réduire le montant que vous payez en intérêts.

En fin de compte, le remboursement de vos dettes réduira votre niveau de stress et vous permettra d’avoir de l’argent à consacrer à des choses plus intéressantes, comme les investissements. Lorsque vous apportez des changements à votre mode de vie financier actuel, maintenez votre élan en imaginant combien d’argent supplémentaire vous pourrez consacrer à vos objectifs lorsque vous cesserez de payer des frais à intérêt élevé.

Étape n° 6 : commencer à investir

Jusqu’à présent, toutes les étapes précédentes ont posé les bases pour devenir riche tout en gagnant un petit salaire, mais c’est le pouvoir de l’investissement qui vous permettra finalement d’accumuler les fonds qui feront de vous un millionnaire.

Vous voyez, pour quelqu’un qui ne gagne qu’un revenu modéré, la stratégie qui consiste à collecter vos chèques de salaire et à les épargner jusqu’à ce que vous ayez un solde à 7 chiffres en banque ne fonctionnera pas.

Par exemple, si vous gagnez 40000€ par an et épargnez 5000€ par an, il vous faudra 200 ans pour épargner 1 million de euros, et ce, avant que l’inflation n’érode la valeur de votre argent. Par conséquent, comme vous pouvez le constater, le seul moyen de se constituer un patrimoine avec un faible revenu est d’investir.

L’investissement fonctionne si bien dans la création de richesse parce qu’il repose sur ce que l’on appelle les intérêts composés. Les intérêts composés, c’est lorsque vos intérêts rapportent des intérêts, ce qui peut transformer la somme d’argent que vous avez épargnée en une somme beaucoup plus importante des années plus tard.

Il est important de le noter, car 100 euros aujourd’hui ne vaudront pas 100 euros plus tard si vous les laissez dormir sous un matelas ou sur un compte courant. En revanche, si vous investissez, vous pouvez réellement transformer vos 100€ en quelque chose de plus. Lorsque vous investissez, votre argent travaille pour vous et vous permet de gagner de l’argent.

Par exemple, disons que vous avez 22 ans et gagnez 40000€ par an. Si vous pouvez allouer un peu plus de 20% de votre salaire bihebdomadaire à l’investissement, en supposant que vous obteniez un rendement de 6%, vous serez en mesure d’amasser 2 millions de euros à l’âge de 67 ans.

Maintenant que vous savez à quel point l’investissement peut être puissant, voici quelques étapes simples que vous pouvez suivre pour vous lancer dans votre propre aventure d’investissement :

• Premièrement, mettez votre argent de côté pour l’investir. Pour pouvoir investir votre argent, vous devez commencer à mettre de l’argent de côté spécifiquement pour cela. Le montant que vous mettez de côté pour investir dépend entièrement de vous, mais en général, plus il y en a, mieux c’est.
• Deuxièmement, faites vos recherches. Avant de commencer à placer votre argent sur le marché boursier et dans d’autres placements, il est bon de savoir à quoi vous destinez votre argent. En lisant divers conseils sur les investissements et en faisant des recherches sur chaque investissement, vous serez mieux informé sur vos décisions d’investissement, ce qui vous aidera à prendre de meilleures décisions à l’avenir.
• Troisièmement, trouvez un courtier en ligne ou quelqu’un pour gérer vos investissements. Il y a deux façons principales d’investir votre argent. Vous pouvez soit investir votre argent vous-même par l’intermédiaire d’un courtier, soit trouver quelqu’un qui gère votre portefeuille d’investissement pour vous. Vous devrez prendre part à l’une de ces options pour commencer réellement à investir votre argent.

Ensuite, déterminez comment vous allez investir votre argent. Maintenant que vous avez ouvert un compte de placement, vous devez décider où vous allez placer vos investissements. La façon d’investir dépend de votre tolérance au risque, de la période pour laquelle vous investissez, et plus encore. En général, plus vous avez besoin de vos fonds rapidement, moins vous prenez de risques, alors que plus la période est longue, plus vous êtes prêt à prendre des risques.

Ensuite, vous devez suivre votre portefeuille d’investissement. L’étape suivante, lorsque vous apprenez à devenir riche en investissant, consiste à suivre régulièrement les éléments dans lesquels vous avez investi. C’est important, car il se peut que vous deviez éventuellement modifier vos placements, investir davantage, etc.

Enfin, soyez cohérent. Comme vous l’avez vu dans l’exemple précédent, tirer parti du pouvoir de l’investissement pour devenir riche demande des années d’efforts constants, mais comme vous l’avez vu, les bénéfices en valent la peine !

Étape 7 : Complétez votre salaire

Comme je l’ai prouvé, il est tout à fait possible de devenir riche avec un petit salaire, mais cela prendra beaucoup de temps. Heureusement, pour ceux qui ne sont pas les plus patients, il existe des moyens d’accélérer votre voyage vers la richesse, notamment en complétant votre revenu.

Cela peut prendre la forme d’un emploi à temps partiel, d’un travail en freelance ou de la création de votre propre entreprise. Tant que les revenus générés par ces activités lucratives sont utilisés pour rembourser vos dettes ou compléter vos efforts d’investissement, l’augmentation de vos revenus réduira le temps nécessaire pour atteindre la vraie richesse !

Cet article est fourni à titre d’information uniquement et ne doit pas être considéré comme un conseil financier ou juridique. Toutes les informations ne sont pas exactes. Consultez un professionnel de la finance avant de prendre toute décision financière importante.